“香港金融科技周×StartmeupHK2026”期间，新浪财经举办“跨境无境：数字经济与AI时代下中企出海的跨境支付新基建”主题圆桌。来自跨境支付行业的XTransfer首席策略官倪一雄、产业咨询领域的CIC灼识创始合伙人侯绪超、AI科技领域的海致科技联合创始人杨娟三位高管齐聚，围绕AI技术落地边界、全球多辖区监管适配、风控体系构建以及人民币国际化等核心议题展开深度对话，为中企出海浪潮下的跨境支付基础设施升级勾勒出行业共识与实践方向。
AI成行业升级核心抓手 技术边界与风险防控形成共识
随着人工智能向金融领域深度渗透，跨境支付行业正迎来数字化升级的关键节点。
XTransfer首席策略官倪一雄介绍，公司已在风控、市场、人力资源、销售等多岗位大规模部署AI Agent工具，将重复性、高消耗的事务性工作交由AI承接，既提升全员工作效能、降低人员负荷，也契合“去996”的政策导向，将发展红利回馈员工。在核心风控场景中，AI承担了第一层审核职能：依托AI解析、汇总各类非结构化资料，完成绝大多数交易审核工作，仅剩余约1.5%的复杂交易案例进入人工复核环节。
在CIC灼识创始合伙人侯绪超看来，金融支付领域具备良好的数字化与数据标准化基础，十分适合深度落地人工智能应用。侯绪超表示，AI能够沉淀提炼资深员工的经验，助力新人快速达到成熟业务水平，规避团队扩张带来的审核失误率上升问题，同时显著降低企业适配各地监管规则的合规成本。但他同时强调，跨境支付属于强监管、零容错领域，一旦出现差错极易引发连锁风险，因此人工最终把关的环节无法被替代；行业的目标并非将人工审核降至零，而是把审核压力控制在可控区间。
针对AI技术的固有缺陷，海致科技联合创始人杨娟指出，“AI幻觉”源于大模型底层技术特性——模型无法覆盖全部信息、输入数据存在天然缺失、推理逻辑依赖概率与相似度匹配，因此难以彻底根除。她提出“图模融合”的可信AI方案，从三大维度缓解风险：数据层搭建事实知识图谱，打通多数据源与业务系统；推理阶段引入白盒图推理，与大模型黑盒概率推理形成互补，实现推理过程可视可追溯；执行层完整留存智能体全流程决策轨迹，保障业务全程可审计、有据可查。
适配全球分化监管 动态合规构筑核心竞争力
中企出海过程中，不同区域监管尺度的分化，是跨境支付行业面临的普遍挑战。与会嘉宾普遍认为，被动应对监管难以支撑长期发展，主动构建灵活适配的合规能力，正成为企业的核心竞争力。
倪一雄观察到，全球各市场监管尺度存在明显分化：欧盟、印度等地区监管标准严苛，美国、香港、新加坡及东南亚部分区域监管则具备更高弹性。对此，企业在内部配置了多组可灵活调整的风控开关，可结合属地监管要求动态调整风控标准；同时主动向监管机构开放系统运行逻辑，接受监管核验，并按需提交各类合规资料，始终将风控底线作为拓展全球市场的前提。
侯绪超同样认为，适配不同辖区法规是出海企业必须承担的刚性成本，企业不宜被动应对监管，而应主动拥抱监管，将合规能力打造为自身竞争优势。人工智能技术的应用，能够有效降低跨区域合规的高昂成本，为企业拓展全球市场提供支撑。
在技术实现路径上，杨娟表示，若企业针对不同地区重复训练专属模型，不仅成本高昂，且监管规则更新后需重复调整，落地效率偏低。更具实践价值的路径是迭代升级传统规则引擎，打造可配置的AI化规则引擎，同时构建“树状”分层技能体系——底层沉淀通用基础能力，再根据各地监管差异做差异化适配。她强调，能否依托一套通用技术架构承接多元地区的监管诉求，将直接决定跨境支付系统的灵活性与运行效能，也是支付服务企业的核心竞争力。
筑牢风控底层防线 探索人民币国际化新机遇
在人民币国际化的议题上，三位嘉宾从产业视角给出了针对性判断。
侯绪超认为，人民币国际化的核心是为境外市场打造真实的人民币使用场景，同时供给丰富的人民币交易渠道，实现双向流通打通。
倪一雄表示，大量出海中小企业对开设离岸人民币账户存在迫切需求，他呼吁人民币跨境服务能够进一步向中小企业普惠覆盖。他指出，当前人民币结算框架更多应用于石油、油气等领域的大型国央企；而人民币要形成成熟的使用网络、提升市场占比，需要依托网络效应，让交易两端都具备人民币使用渠道，才能逐步推动人民币跨境使用体系发展成熟。
杨娟则高度看好香港在离岸人民币业务中的发展前景。她表示，香港具备成熟的人民币结算体系，汇聚了大量优质人民币资金与资产，有条件构建投、融资业务完整闭环；叠加完备的法律体系与顶尖金融人才储备，香港在离岸人民币业务领域具备长期发展优势，也将为跨境支付行业带来新的增长机遇。
AI正成为重构跨境支付新基建的核心技术动力，但风控与合规始终是行业不可突破的底线。未来，随着技术迭代与监管协同的深化，跨境支付行业将在技术创新与合规发展的平衡中，持续为中企出海提供更坚实的基础设施支撑。
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